A pandemia fez com que pessoas e empresas mudassem sua forma de negócio. Poupar para ter em uma hora de emergência se mostrou essencial nesse período. E esse é um dos motivos que tem atraído cada vez mais adeptos ao mercado de investimentos.

O primeiro passo é saber como fazer esse planejamento de investimento. Depois, você deve executá-lo e, por fim, monitorar todos os resultados para realizar pequenos ajustes sempre que for necessário.

O economista Mauro Chuairi explica que antes de descobrir como construir um plano de investimento é preciso entendê-lo. “Esse plano representa uma análise e desenvolvimento de estratégias financeiras, cujo objetivo é ajudar uma pessoa a alcançar os objetivos traçados. As metas podem ser de curto, médio e longo prazo. Com o planejamento definido, a parcela dos seus ganhos destinada para seus investimentos pode ser estrategicamente dividida entre seus objetivos pessoais. Além disso, ela pode ser alocada em alternativas de investimento que estejam alinhadas com suas necessidades e seu perfil de investidor”, esclarece.

Mauro explica que mesmo sem ter muito dinheiro é possível poupar. “Essa é melhor hora, estamos entrando em 2021. Todo mundo tem projeto para o ano novo, guardar dinheiro sempre está na mente de muitos brasileiros”, afirma. Outro bom motivo para investir é o lançamento do Fee Fixo ou comissão fixa. Essa modalidade surge como uma solução inovadora para tratar da remuneração dos assessores de investimentos. A gigante XP em parceria com a GWX, em Brasília, mudou a forma de pagar seus agentes.

No modelo tradicional os agentes autônomos de investimentos recebem um comissionamento baseado nos investimentos realizados pelo investidor. “Ele é chamado de modelo de remuneração por transação (rebate). Nele, a remuneração do produto A pode ser maior do que a do produto B, por exemplo. Como consequência, o assessor ganha mais quando o cliente investe em determinadas opções do que em outras. É aqui que surge a discussão devido à possibilidade de existir um conflito de interesses”, explica.

Para você ter segurança na aplicação do seu dinheiro, confira a 6 dicas do especialista:
1 – Avalie a sua situação financeira:

Para fazer investimentos inteligentes é necessário saber quanto você tem para aplicar. Faça um orçamento pessoal. Considere informações como salário, gastos fixos e variáveis, quantia investida e quanto é possível investir por mês com seu orçamento atual. Assim, fica muito mais fácil compreender sua situação financeira e cortar ou remanejar gastos de acordo com suas prioridades.

2 – Construa uma reserva de emergência:

Ter uma reserva financeira deve ser o primeiro passo antes de começar a investir para outros objetivos. Ela é um recurso com o qual você poderá contar caso ocorra algum imprevisto e seja necessário usar o dinheiro para cobrir gastos de emergência. Geralmente, o recomendado é que a reserva tenha o equivalente a, no mínimo, 6 meses dos seus gastos mensais.

3 – Estabeleça os objetivos:

Juntar dinheiro sem nenhum propósito é uma tarefa que não faz sentido – e pode fazer com que você desanime ao longo do tempo. Lembre-se de que recursos financeiros são meios para que você concretize sonhos e tenha um futuro mais tranquilo. Para cada propósito e prazo, existe um investimento mais adequado. Com isso em mente, fica mais fácil distribuir o seu patrimônio para esses diferentes objetivos.

4 – Conheça o perfil de investidor:

Entender se você tem um perfil conservador, moderado ou arrojado permite definir quais os tipos de investimentos mais combinam com você. Para isso, também é importante conhecer a diferença entre renda fixa e renda variável e como elas funcionam.

5 – Conheça as alternativas de investimento do mercado:

O mercado financeiro tem diversas alternativas, que abrangem os mais diversos públicos. É fundamental avaliar quais delas se encaixam no perfil, prazos e objetivos do investimento. Outra possibilidade é mesclar esses investimentos para ter uma carteira mais equilibrada e diversificada.

6 – Estabeleça um plano de investimento:

É necessário definir onde o valor será aportado e por quanto tempo. A dica de diversificar os investimentos é importante para mitigar os riscos e aumentar as chances de rentabilidade. “E não deixe de seguir o plano ao longo do tempo. Além disso, siga monitorando os investimentos e fazendo ajustes quando necessário, pois as suas metas podem mudar ao longo do tempo”, finaliza, Mauro.

Fonte: Divulgação