Especialista simula investimentos para medir a rentabilidade e indica qual a opção mais vantajosa.

Você finalmente conseguiu economizar e reunir um valor para sua reserva financeira ou para realizar seu sonho. Trocar de carro? Realizar aquela viagem incrível? Dar entrada na tão desejada casa própria?

Seja qual for o destino desse dinheiro, enquanto ele não for usado é importante aplicá-lo, e bem.

Quais são as melhores opções de renda fixa

Paula Nacif, coordenadora de relações com investidores do banco PAN, explica que para os iniciantes, os melhores tipos de investimento são aqueles de renda fixa. “Dessa forma, é possível ter uma ideia mais assertiva de quanto irá render, evitando surpresas ao fim da aplicação”, ela conta, destacando que existem alguns tipos de investimentos de renda fixa, como Tesouro Direto (empréstimos para o governo), CDB (empréstimos para bancos), Letras de Crédito (empréstimos para bancos vinculados a investimentos imobiliários – LCI – ou de agronegócio -LCA) e a Poupança.

Ela salienta, ainda, que dentro destes tipos de investimentos, há aqueles pré-fixados, que mostram antes mesmo da aplicação qual será o percentual de rendimento, e também os pós-fixados, onde a rentabilidade é vinculada a algum indicador financeiro, como a taxa Selic, DI ou IPCA, por exemplo.

“Vale lembrar que a Selic é a taxa básica de juros da economia, definida pelo Banco Central. Já o DI (depósito interbancário) é um depósito de curtíssimo prazo que ocorre entre bancos, com rentabilidade baseada na taxa Selic. A taxa dos contratos de DI é a principal referência de rentabilidade para os investimentos em renda fixa. Finalmente, o IPCA é o índice que representa a taxa de inflação dos preços na nossa economia”.

Onde investir seus R$100 mil

Para entender qual investimento é mais adequado, a coordenadora de relações com investidores faz as seguintes simulações:

  • Com a Selic a 13,75%, o rendimento da poupança será  0,5% + Taxa Referencial ao mês.
  • Caso a Selic fique abaixo de 8,5% ao ano, o rendimento da poupança fica fixado em 70% da taxa Selic.

Assim, considerando o cenário atual, o rendimento mensal da poupança está em aproximadamente 0,7% ao mês. Se aplicado na poupança em março de 2022, o valor de R$100 mil teria rendido R$7,6 mil até março de 2023.

Por outro lado, investimentos em CDB, Tesouro, LCA e LCI são comumente vinculados às taxas Selic, DI ou IPCA.

  • Considerando aplicações que remuneram 100% da taxa DI, os mesmos R$100 mil teriam rendido R$ 13,1 mil ao longo do período.
  • O mesmo vale para aplicações que consideram 100% da taxa Selic.
  • O rendimento atrelado ao IPCA, por sua vez, renderia R $5,6 mil ao longo de 2022.

Ela lembra ainda que, para aqueles que tiverem interesse, o Bacen disponibiliza a Calculadora do Cidadão, onde é possível realizar simulações de rentabilidade de investimentos como estes.

Vantagens e desvantagens da poupança

Nacif alerta, no entanto, que apesar de estar com rendimento acima da inflação, a poupança não é considerada um bom investimento uma vez que outras aplicações de baixo risco, como o CDB, possuem rentabilidade bem superior. “Diferentemente dos demais títulos citados, que normalmente possuem rentabilidade diária, a poupança só tem rendimento a cada 30 dias”.

Ela acrescenta que muitos desses investimentos podem oferecer rentabilidade acima das taxas Selic/DI. “CDBs, com prazo fechado ou eventualmente mesmo aqueles com liquidez diária, podem pagar acima de 100% do DI. Por outro lado, cabe ao investidor ficar atento aos impostos vinculados a cada uma dessas modalidades. CDBs possuem incidência de IOF e IR, enquanto LCIs e LCAs possuem apenas IOF em resgates realizados em menos de 30 dias após a aplicação, e não há incidência de IR”.

A escolha pelo melhor tipo de investimento é pessoal e depende não só do apetite ao risco, como também do tipo de perfil do investidor. “Tratando-se de investidores iniciantes, o ideal é procurar o auxílio de assessores especializados que possam ajudar com a elaboração de uma carteira de investimento alinhada a cada objetivo”, completa Nacif.

 

Fonte: Exame.com